ag娱乐

您现在的位置:首页 > ag娱乐

监管科技将引领金融监管重大变革 ——复旦大学上海论坛“监管与合规科技”圆桌会议侧记

发布时间:2019-05-27 22:42

作者:记者李思

  “科技发展导致交易进行的速度提高,创新每一天都在发生,这对于合规和监管也形成了新挑战。”在日前召开的复旦大学上海论坛“监管与合规科技”圆桌会议上,与会专家认为,科技发展不应该只考虑怎么用于增加客户量,而要主动思考合规问题。
  近年来,金融市场竞争日渐激烈,ag娱乐产品创新层出不穷。同时,以大数据、人工智能、区块链等信息技术支撑的“金融科技”蓬勃发展,对整个金融业产生了深度影响。然而,金融科技的快速发展也对金融体系的稳定性造成冲击。这一现状不仅对金融监管提出了新的要求,也给企业在风险控制和合规监控手段应用过程中的数据管理工作带来挑战。金融监管遇挑战
  “近几年,金融科技在全球的发展迅速,但金融监管者却仍然比较保守,不愿意接受新兴事物,只盯着大银行,以此来应对市场变化;同时,在后危机时代,由于监管条例极多,企业会有很多方面的经营状况报告,但由于监管者人数不够,也很难监管到每一个方面。”保加利亚前副总理Daniela Bobeva首先表示。不仅如此,金融市场上不再只有传统的参与者。“由于小公司没有执照,不受监管,监管者无法保证一个公平的监管环境。”Daniela Bobeva进一步解释称,目前,金融市场中还存在“大而不能倒”的情况。“如果解放了金融公司牌照审批,可以改变当今金融行业格局,市场将有更多的服务提供商,产生更为激烈的竞争,这样的市场环境下不会产生很多大型银行,也不至于出现更多‘大而不能倒’的局面;但如果有过多的金融服务提供者,金融市场稳定性也会相应变差。因此,如何使大银行、小银行合理地同时存在,值得深思。”
  另外,Daniela Bobeva还指出,消费者保护是金融监管的神圣使命,因此需要有充分的信息披露,公平和透明的定价,以平等对待所有的金融消费者。但监管者如何去进行有效可行的检查,是一个很大的挑战。
  其实,我国的金融监管亦如此。国务院发展研究中心金融研究所前所长张承惠介绍,“首先,数字经济时代万物互联,风险影响面很广;第二,金融平台化广泛,巨型平台可能出现店大欺客的行为,形成数字垄断,影响公平竞争,而平台经营活动也更加综合化,加大了金融交易的复杂性,且跨界经营的趋势凸显。”她指出,对此,我国的监管存在诸多不适应性。“我国一直实行机构监管,在类ag娱乐、持牌机构等问题上存在监管薄弱的问题。而近年来,我国一直试图转型功能监管,但在数字经济时代,由于监管刚性和互联网弹性问题,与监管体制存在不契合性,盲目转型会出现低效问题。”
  利用科技提高监管有效性
  事实上,业内人士认为,监管永远跟不上科技的变化,而监管要做的是如何利用技术提高监管有效性,在监管技术上有所创新。因此,需要发展监管科技进行广泛的覆盖并协助识别风险。“近年来,技术进步提高了经营效率和服务能力,但不能因为技术加大了不稳定性,也不能因为风险就遏制进步。因此,监管要从以往限制ag娱乐行为等消极应对转为发展监管科技的积极应对。”张承惠指出,发展监管科技有多方面好处。首先,提升监管系统对市场反应的灵敏度,迅速发现潜在问题。其中,技术手段可以实现实时监控,识别潜在风险及引爆点,发现不法关联交易和资金账户异动;第二,可以提升监管部门应对风险的能力;第三,可以提升金融风险的预防能力和消费者自我保护能力,例如解决多头信贷信息不透明等问题。
  不过,张承惠认为,监管科技发挥作用也存在一定条件。“当下,数据的集中也在一定程度上造成了数据的闲置浪费,没有很好地利用;此外,技术分析的结果和政策制定实行也需要互相结合。”她指出,而且,科技在监管中的运用不只是监控,监控的结果还要利用在后续的分析和政策思考中,故需要在监管层面打通部门障碍,实现跨部门的合作。
  那么,利用监管科技就能解决现有金融创新和风险控制平衡的困境吗?中国社会科学院金融研究所副所长胡滨认为,可以考虑借鉴其他地区的沙盒监管机制。“监管沙盒即监管部门为了促进金融创新设立的监管机制,在监管部门下设立部门为ag娱乐或金融服务的创新提供一个‘安全空间’,以给其发展空间。”胡滨指出,监管沙盒可以解决监管者既要控制风险又想鼓励创新,但现实中往往为了控制风险遏制创新的困境。
ag娱乐  其实,沙盒监管不只是一个项目,更是国家的战略考虑。胡滨进一步解释称,以英国为例,英国的监管沙盒就是为了留住金融科技企业,鼓励英国成为国际金融科技中心。由此来看,中国也不能因为监管滞后,而失去当下在金融科技的相对领先地位。胡滨建议,中国的监管沙盒也要尽早落地。“现阶段中国的消费市场和人口红利奠定金融科技发展基础;同时创新的发展和有效监管的平衡机制也渴望监管的创新;而资本和技术都想对此进行投入,但监管层目前仍存在一定顾虑。”胡滨表示,首先,创新产品的进入需要监管的豁免,监管者、市场主体、投资者在沙盒内磨合,这可以帮助监管解决现有难题,实现体制创新;第二,监管沙盒试点成熟后进一步推广也符合一贯改革路径;第三,在国家战略层面上,监管沙盒可以实现通过金融科技弯道超车,提升中国金融行业的竞争力和话语权。