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保险中介规范发展须念“紧箍咒”

发布时间:2019-06-06 21:21

作者:李凤文

  为规范银保监会及其派出机构实施保险中介相关市场准入行政行为,明确行政许可和备案事项的条件、程序、期限和申请材料,保护申请人合法权益,银保监会近日向保险中介机构下发了《保险中介行政许可及备案实施办法》(征求意见稿)。
  据相关统计数据,截至2018年底,全国共有专业保险中介机构2689家,保险兼业代理机构3.2万家。截至2018年末,保险中介渠道实现保费收入3.37万亿元,占全国总保费收入的87.4%。可见,保险中介对我国保险市场发展的重要性不言而喻。
  然而,由于针对保险中介市场准入的监管一度缺乏严格规范,导致机构和从业人员素质参差不齐,市场乱象丛生。有的机构隐瞒保险产品实情、片面夸大合同收益、故意将保险与储蓄存款及其他理财产品混淆;有的机构内控不完善,虚构业务、虚列人员、虚报材料、虚构合同、虚套费用;有的互联网保险中介非法截留客户信息、非法开展保险中介业务。凡此种种,既侵害广大客户合法权益,也严重扰乱了保险市场秩序。
  为此,银保监会前不久组织开展了针对保险中介市场乱象的整治工作,此番再度制定《办法》,目的就是规范保险中介相关市场准入行为,从机构许可和高管人员的管理入手,可谓抓住了问题的源头。
  一方面,《办法》将《保险经纪机构监管规定》、《保险代理机构监管规定》、《保险公估机构监管规定》三项规定中的准入细则进行统一整合,并明确规定保险中介机构高管人员的准入条件。如全国性保险专业代理、经纪机构的注册资本最低限额5000万元;区域性保险专业代理、经纪机构的注册资本最低限额1000万元。同时,明确了保险代理或经纪集团申请要求必须拥有5家及以上子公司,其中至少有2家子公司为保险专业中介机构,且保险中介业务收入占集团总业务收入的50%以上等。这些更细化的规定,有利于严格资质管理,提升新设保险中介机构质量。
  另一方面,《办法》要求申请人应按规定接受风险测试,其中,风险测试应辨识是否存在利用保险中介从事非法经营活动的可能性,核查保险专业中介机构与控股股东、实际控制人在业务、人员、资产、财务等方面是否严格隔离并实现独立经营和核算,全面评估风险状况等。此举不啻在市场准入环节就开始实施有效隔离,有利于防范中介行业的风险隐患,进一步规范机构运营。
  此外,《办法》对保险中介机构高管任职资格条件、许可申请材料、许可程序等作出详细规定,拟任高管除应当符合相关准入条件外,还不得存在十大情形,如有违反社会公德的不良行为,造成恶劣影响,未逾五年的;因违反职业道德、操守或者工作严重失误,造成重大损失或者恶劣影响,未逾三年的,等等。可见,监管部门的目的就是以严格高管准入为抓手,有效促进保险从业人员素质不断提升。
  目前,《办法》还在征求意见期,但很显然,严把机构“入口”,严防高管“带病上岗”,为行业发展念“紧箍咒”将是大势所趋。对此,保险中介行业务必厘清认识,规范运营,走稳健、健康发展路。